16.04.2008
Konsumenternas förmögenhetsförvaltning
Jämförande undersökning om konsumenternas och tjänstetillhandahållarnas synpunkter. I undersökningen har man utrett konsumenternas syn på förmögenhetsförvaltningen och jämfört dem med finansexperters syn på konsumenterna.
Centrala undersökningsteman är förmögenhetens innehåll och motiven för förmögenhetsanskaffning, beslut som gäller förmögenheten, informationskällor samt förmögenhetsförvaltning och riskhantering. Ett syfte med undersökningen är att bedöma utgångspunkterna för utvecklandet av nya förmögenhetsförvaltningstjänster.Undersökningen är en kvalitativ dyad-undersökning. Konsumentmaterialet samlades in genom gruppdiskussioner med 33 konsumenter i olika skeden av livet från Konsumentforsknings- centralens konsumentpanel. Expertmaterialet bestod av temaintervjuer med 11 experter från ett finansföretag.
Undersökningsresultaten visar att konsumenternas och experternas åsikter är rätt samstämmiga. Konsumenterna anser att trygghet och livskvalitet är viktiga när de skaffar sig förmögenhet. Som placeringsmotiv framhävs sparande med tanke på sämre tider. En hög avkastning är viktig endast för en del av konsumenterna. Konsumenterna känner väl igen olika förmögenhetsformer och placeringsinstrument, men anser också att det andliga kapitalet är en viktig förmögenhetspost. Finansieringsförmögenhet och bostadsförmögenhet uppfattas som separata och att se förmögenheten som en helhet är främmande för konsumenterna.
Konsumenternas intresse och kunnande som placerare är centrala faktorer för deras beteende. Intresserade konsumenter litar på sin egen förmåga att agera på placeringsmarknaden och vill fatta placeringsbesluten självständigt. En del kunder förlitar sig helst på något finansföretags experter när de fattar sina beslut. Konsumenterna lyfter fram vikten av förtroende för finansföretagen i intervjuerna. Om förtroende vittnar att rådgivningen upplevs som sakkunnig samt att man öppet berättar t.ex. om kostnaderna för placeringsverksamheten. Experterna däremot tror att konsumenterna litar på finansinstituten och betonar vikten av att konsumenterna förstår vad det handlar om.
Konsumenternas syn på förmögenhetsförvaltningen som helhet är begränsad. Exempelvis inser man inte på långt när alltid riskhanteringens betydelse som en del av förmögenhetsförvaltningen. Även enligt experterna saknar tjänstetillhandahållarna uppfattning om förmögenhetsförvaltningen som helhet och de tjänster som stöder denna helhet. Både konsumenterna och experterna anser att det är viktigt att det utvecklas tjänster som stöder förvaltning av den totala förmögenheten. Utvecklingen kan delvis ske utgående från nuvarande tjänster.
Konsumenternas förmögenhetsförvaltning. Jämförande undersökning om konsumenternas och tjänstetillhandahållarnas synpunkter. Sunikka A, Peura-Kapanen L. Publikationer 1/2008.
